La assicurazione del mutuo casa : per coerenza con l'agomento mutuo è arrivato il momento di trattare quel tipo di assicurazione che rientra nel novero delle polizze di assicurazioni che seguono l'accensione di un mutuo casa.
Forse non tutti sanno che anche il mutuo casa ha la sua precisa assicurazione. La assicurazione o per meglio dire le
assicurazioni del mutuo casa hanno diverse caratteristiche le quali possono essere riassunte nel modo seguente: la assicurazione obbligatoria del mutuo casa la quale tende a coprire il rischio del deprezzamento dell'immobile, cioè casa o fabbricato, da eventi quali incendio e scoppio; la assicurazione per il mutuo casa facoltativa la quale offre protezione da eventi oltre quelli suddetti; la assicurazione mutui che invece protegge il mutuatario da episodi che non gli potrebbero permettere il pagamento della rata, ad esempio perdita del lavoro, infortuni o malattia in vita o caso morte.
La assicurazione mutuo casa obbligatoria: questo tipo di assicurazione del mutuo casa è obbligatoria perche tale è per legge. La finalità della assicurazione mutuo obbligatoria è quella di proteggere sia la banca che il mutuatario da una eventuale distruzione del fabbricato dovuta in particolare da sinistri quali incendio e scoppio. Il costo minimo richiesto per legge nella polizza incendio e scoppio è modico e si aggira intorno ai 200-300 euro ogni 100mila euro di mutuo erogato. Il costo della assicurazione sul mutuo viene inglobato o diluito nella rata. Il costo di questa polizza di assicurazione mutuo è tuttavia il minimo applicato perchè risarcisce al massimo e comunque il valore attuale dell'immobile, cioè, non tiene conto della rivalutazione della casa nel corso degli anni. Così se ad es. in un mutuo di 25 anni, il sinistro avviene dopo 10-15 anni dalla erogazione, anche se la casa è totalmente distrutta, la assicurazione risarcirà al massimo il valore che aveva 10-15 prima, non tenendo conto, appunto, della rivalutazione intercorsa negli anni. Per ovviare a questo problema esiste la assicurazione mutuo a " primo rischio assoluto ". Questa polizza, sempre in caso incendio e scoppio, tiene conto del valore della casa al momento in cui succede il sinistro ma ha un costo maggiore proprio perchè liquida il valore rivalutato del bene. Ricapitolando la sola assicurazione obbligatoria sul mutuo casa è quella che copre i rischi di incendio e scoppio.
Le assicurazioni mutui non obbligatorie : come abbiamo già specificato esistono altre assicurazioni sui mutui non obbligatorie le quali estendono i rischi oltre quelli minimi derivanti da scoppio ed incendio. Parliamo di polizze di assicurazione sul mutuo che proteggono la casa da altri rischi che possono generare una svalutazione dell'immobile, come ad esempio l'allagamento.
Esiste ancora un'altra tipologia di assicurazione mutuo casa che invece protegge il rischio di eventi che potrebbero verificarsi durante la vita del mutuatario ovvero nel caso di morte del medesimo. Questa tipo di assicurazione mutuo è in continua espansione perchè a causa di molti fattori aumentano i casi di insolvenza di coloro i quali ad un certo punto non riescono più a pagare le rate del mutuo. Le assicurazioni mutui in questione sono quelle che proteggono da eventi quali: la perdita del posto di lavoro, la malattia sia professionale che non, infortunio sul lavoro, la morte di chi paga il mutuo e comunque tutti quei fatti che producono difficoltà o impossibilità nel pagare le rate del mutuo. Fare un preventivo del costo di questo tipo di assicurazione mutuo è difficile perchè ogni singola polizza viene altamente personalizzata in base al rischio personale di ognuno di noi. Il prezzo è comunque alto ma viene generalmente inglobato nel mutuo o comunque oggetto di rateizzazione a parte. Riteniamo che la assicurazione mutuo che assicura il pagamento della rata sia un ottimo sistema contro il rischio di vedersi espropriare la casa nella ipotesi di mancato pagamento, e per questo la consigliamo un pò a tutti.
La assicurazione per acquisto casa al 100% : un'altra forma di assicurazione nel mondo del mutuo è quella relativa ai mutui che vengono erogati per finanziare il 100% della casa tramite le polizze fideiussorie di cui abbiamo già parlato in apposita sede ed alla quale rimandiamo per maggiori informazioni (cfr.
polizza fideiussoria mutuo 100x 100).
