Le origini del termine "chirografario" derivano direttamente dal greco antico "chiros" che significava firma o scrittura. Ancora oggi, nell'odierno linguaggio giuridico la locuzione "credito chirografario" sta ad indicare un finanziamento che non è assistito da nessuna tipologia di garanzia reale o personale, ma solo dall'impegno preso dal debitore attraverso la sottoscrizione cartacea.
Da tale dettato di evince la definizione "formale" di mutuo chirografario che, malgrado la terminologia inusuale, altro non dovrebbe essere che un mutuo garantito solo da un documento firmato, cioè, nel mutuo chirografario, la obbligazione del debitore ( chirografo ) nasce da un obbligo originato solo ed esclusivamente dalla sua firma: non ci sono altre forme di garanzie tipiche come la ipoteca, un terzo fideiussore, un contratto di anticresi, etc. Tutti i mutui chirografari fanno affidamento sulla capacità di pagamento del mutuatario, che, naturalmente, viene previamente analizzata dall'istituto concedente.
Le due tipologie di mutuo chirografario: per questioni di esposizione abbiamo deciso di dividere in due i diversi tipi di mutui chirografari.
Mutuo chirografario per aziende: è il mutuo chirografario per antonomasia. Riguarda mutui chirografari destinati all'esercizio di attività commerciali ed aziendali in genere, vincolato all'acquisto di beni e servizi inerenti lo svolgimento dell'attività aziendale. Ha tutti i crismi di un normale mutuo, eccetto la durata (dai 2 ai 6 anni circa) in quanto il mutuo chirografario è un tipo di finanziamento destinato al medio periodo.
Mutuo chirografario per privati (?): NON ha nulla a che vedere con il mutuo chirografario descritto sopra. In realtà è un prestito personale. Ha tutte le caratteristiche del prestito personale, a cominciare dal fatto che la somma ottenuta in prestito non è vincolata, ma può essere spesa liberamente, e questa libertà ha un costo: l'applicazione di tassi tipici dei prestiti personali che sono mediamente molto più alti ( circa il 4 - 5% in più ) rispetto il mutuo chirografario, che sarà sì chirografario, ma sempre mutuo resterà ...
