Il mutuo costruzione è un tipo di finanziamento che ha la caratteristica peculiare di essere finalizzato per uno scopo ben preciso: la costruzione a carattere edilizia. Riguarda prevalentemente una nuova costruzione, ma in base alle caratteristiche di erogazione può essere concesso anche per il completamento di un manufatto già iniziato ma non ancora del tutto terminato.
Requisito essenziale dei mutui costruzione: la opera da costruire o completare deve necessariamente essere un immobile ad uso residenziale: sono esclusi quelli a carattere industriale o commerciale per i quali sono altri i tipi di finanziamenti accordati. Poco importa se a costruire sia un privato od un'impresa, l'importante è che le opere realizzate siano destinate all'uso residenziale ( abitazione principale, appartamenti in condominio, villette, etc. ): solo tale causale giustifica il mutuo per costruzione o completamento immobile.
Tra gli altri requisiti del mutuo costruzione troviamo quello che il terreno su cui sorgerà la nuova costruzione deve essere di proprietà di colui al quale viene erogato il mutuo od almeno che abbia il diritto di superficie. Ancora, durante gli atti preparatori è necessario esibire tutti i documenti amministrativi che autorizzano la costruzione da parte del comune, come ad es. la licenza o concessione edilizia e comunque tutte quelle autorizzazioni che ruotano attorno alla costruzione od al completamento di una civile abitazione.
La erogazione a "sal" del mutuo costruzione: ulteriore specialità che discrimina un mutuo per costruzione dagli altri è la erogazione della somma: questa NON avviene in unica soluzione come per gli altri tipi di mutui, ma viene erogata in diversi tempi cioè a sal, sigla che significa "Stato Avanzamento Lavori", quindi, la dazione è cadenzata in base a determinati avanzamenti del lavoro di costruzione. I tempi variano secondo gli usi della banca nonchè ai precedenti ed alla affidabilità del mutuatario: di solito, per sicurezza, la banca concede la prima erogazione con il completamento delle fondazioni e la seconda con la costruzione di parte o tutto lo scheletro in cemento armato.
Ammortamento del mutuo costruzione: anche le regole relative all'ammortamento sono particolari nel mutuo per costruzione, la banca durante la esecuzione dei lavori fa pagare un periodo di preammortamento che può arrivare fino a 24 mesi ( il tempo di finire la nuova costruzione ), durante i quali le rate sono formate da soli interessi passivi. Terminato il periodo di preammortamento, quindi a costruzione ultimata, inzierà l'ammortamento vero e proprio con il pagamento del capitale in precedenza utilizzato per costruire.
Ammontare massimo del mutuo costruzione: la banca erogatrice può erogare, cioè coprire, fino al 100% dei costi necessari per creare la nuova costruzione. Questa somma è previamente individuata da un preventivo presentato dal richiedente, e non va confusa con il valore dell'immobile ultimato che solitamente è maggiore rispetto al costo di costruzione.
