Definizione di mutuo valuta estera online : Cosa è un mutuo in valuta estera ? I mutui in valuta estera sono una tipologia di mutui che, almeno in italia, hanno uno scarso riscontro tra il pubblico generalizzato. Perchè ? La risposta riposa nel fatto che il mutuo valuta è generalmente sottoscritto da chi ha molta dimistichezza col mondo del forex (vedi la nostra
guida al forex) ovvero da chi "gioca" con il sistema dei cambi valutari. In sostanza, i mutui valuta estera vengono regolati, appunto, da monete estere, solitamente dollaro usa o yen giapponese. Questo è il mutuo in divisa o valuta estera online.
Mutui valuta estera e rapporto di cambio : Nel mutuo valuta quindi viene abbandonato l'euro o comunque la propria divisa ed il rapporto contrattuale viene regolato con la valuta prescelta. Ad esempio chi sottoscrive un mutuo valuta in usd statunitensi pagherà materialmente la rata esclusivamente in usd o chi ha scelto un mutuo valuta estera in yen pagherà solo in yen e così via. I mutui in valuta estera vengono quindi affidati al rapporto di cambio nel tempo intercorrenti tra due valute: una, quella estera prescelta proprio per il mutuo valuta e l'altra, quella dove si risiede e si vive. Ma il rapporto nei mutui in valuta estera può essere trilaterale (od anche più) se si proceda con un mutuo valuta al 50% con una valuta estera e l'altro 50% con altra valuta estera. Anche questo è un mutuo in valuta estera.
Convenienza del mutuo in valuta estera : Perchè fare un mutuo in valuta estera ? Semplicemente perchè in alcuni paesi i tassi sul mutuo sono estremamente bassi. Ad es. la lunga crisi che da tempo attraversa il giappone fa sì che la loro politica monetaria sia da anni prossima al tasso zero (tra lo 0,20% e lo 0,40%) e, di conseguenza, anche il tasso sui mutui da variabili a fissi siano ricompresi in una forbice che varia tra l'1 ed il 2%. Niente male! Sarebbe il sogno di tutti i cittadini dell'area euro ed in particolare degli italiani avere dei tassi così bassi, quando oramai siamo abituati a tassi che hanno punte del 5-6% nel fisso. Per questo sarebbe utile fare un mutuo in valuta del tipo yen e così pagare un tasso fisso del 2% per tutta la durata del mutuo.
Rischio di cambio nei mutui in valuta estera : Ma il discorso non è così semplice. Ricordiamo che il mutuo in valuta estera andrà pagato sì nella valuta prescelta, ma previa conversione di quella del paese cui si vive e produce. Per continuare con l'esempio su esposto, un impiegato statale italiano dovrebbe prendere parte del suo stipendio in euro e convertirlo ogni mese in yen giapponese al fine di poter pagare la rata. Questo comporterebbe un rilevamento mensile del rapporto di cambio tra euro ed yen. Queste variazioni sono un vero e proprio rischio di cambio legato alla oscillazione delle due monete a sua volta dovuta a dinamiche internazionali non controllabili dal debitore. Conseguenza: quello che prima era un affare potrebbe rivelarsi un disastro qualora nel tempo, proseguendo con l'esempio, l'euro diventi molto debole rispetto allo yen. Proprio per il rischio legato al cambio sconsigliamo di fare un mutuo in valuta estera a coloro che non siano esperti del mercato del forex, ma di procedere con quello della moneta del proprio paese.
