La classica domanda che ognuno di noi si sarà posto prima di avanzare una richiesta di finanziamento: chiedo un mutuo od un prestito ?
Di prima acchitto diciamo che tecnicamente non c'è differenza tra i due finanziamenti: per entrambi avviene una erogazione ad opera dell'istituto di turno che sarà restituita con cadenza rateale. Ma allora dove è la differenza tra mutuo o prestito ? La principale diversità tra mutuo e prestito sta nella funzione sociale ed economica dei due istituti, che diremo separatamente.
Mutuo : i mutui hanno una importantissima funzione economico sociale, generalmente quella di permettere l'acquisto dell'appartamento cui abitare. Da questo principio discende che, per legge, la somma erogata è finalizzata esclusivamente a favore di un determinato scopo, cioè la somma ricevuta non può essere distratta verso il finanziamento ad es. di attività professionale o del credito al consumo. Ancora. Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine, anzi, oggi, c'è la tendenza verso il lungo periodo, basti considerare che la totalità delle offerte mutui arriva a 40 anni. Poi. I saggi di interessi di un mutuo variano da fissi, variabili e misti. Infine, data lo scopo sociale cui è finalizzato, il mutuo consta di benefici fiscali tipo la detraibilità dei saggi passivi.
Prestito : il prestito di cui trattasi è per antonomasia il prestito personale. Questo genere di finanziamento, diciamo subito, è destinato prevalentemente verso il credito al consumo, quindi come scopo sociale non ha il soddisfo di beni primari, come ad es. la abitazione principale, ma beni prettamente legati al consumismo tipico dei paesi occidentali, per esempio il finanziamento per acquisti di auto, moto, vacanze, tv al plasma, etc. Da ciò si evince, ex lege, che la somma ottenuta, al massimo 31.000 euro, è spesso svincolata e può esser spesa in qualsiasi modo, i saggi di interessi sono più alti rispetto al mutuo e possono essere solo a saggio fisso, non variabile, la durata dei prestiti personali non potrà eccedere i 10 anni e non ha sconti di carattere fiscale.
A questo punto è facile comprendere la differenza tra mutuo e prestito: il mutuo è sempre un prestito ma è finalizzato, cioè ha uno scopo sociale ben definito e nobile mancando il quale il finanziamento sotteso non viene concluso, mentre il prestito personale è volto all'acquisto o godimento di beni e servizi non annoverati tra quelli necessari e primari. Da ciò la diversità di trattamento legislativo in materia di tassi, periodo di rimborso, benefici fiscali, ecc.
