A proposito dei mutui a tassi zero 0

Per motivi di trasparenza ed onesta intellettuale nei contronti dei nostri lettori diciamo subito che il mutuo a tasso zero è nella "maggior parte" delle volte una tecnica pubblicitaria, a volte ingannevole, utilizzata dalle banche come specchietto delle allodole per attirare clienti. Quindi, scordiamoci mutui a tassi zero da parte di S.p.A. che tutto hanno da fare, tranne che beneficenza.
Già un noto istituto di credito ( la abbey national bank ) è stato condannato per pubblicità ingannevole dall'autorità garante delle telecomunicazioni per aver pubblicizzato un proprio mutuo con la locuzione "mutuo e spread a tasso zero".

Chiarito questo concetto, cerchiamo di capire a cosa farebbe riferimento un reale mutuo a tasso zero: come sappiamo il guadagno di chi ci presta i soldi è rappresentato dalla somma di due dati, il tasso base più lo spead ( che tratteremo in altra sede ), cioè gli interessi. Ebbene, un effettivo mutuo a tasso zero comporterebbe la totale rinuncia in capo alla banca di questi 2 dati, cosa, questa, impossibile, in quanto il finanziamento avverrebbe senza alcuna forma di introito in capo all'istituto erogante, il quale non avrebbe interesse alcuno a dare dei soldi gratuitamente, perdippiù addossandosi il rischio di non recuperare neanche il capitale erogato. Le ultime parole famose. Diffidare dai privati che propongono un mutuo a tasso zero: trattasi di vere e proprio trappole contrattuali che contengono clausole al limite della truffa.



Abbiamo cominciato il discorso dicendo che nella "maggior parte" dei casi il mutuo a tasso zero è una favola, quindi ammettiamo che effettivamente in alcuni casi il tasso zero è reale ed affettivo. Ma quali sono questi casi ?
Risposta: l'unico soggetto in grado di erogare un mutuo a tasso zero è un ente pubblico o statale. Al dì fuori dello stato nessuno è in grado di proporre un tasso zero. Non solo. Alcuni enti pubblici non si limitano ai tassi zero, ma parte del mutuo è a fondo perduto, sì, proprio a fondo perduto in quanto non solo il tasso sarà zero ma una porzione del mutuo non verrà neanche rimborsata.
In questo caso è l'ente, o per meglio dire è il contribuente che pagherà gli interessi, attuando così una forma di aiuto sociale in capo ai più bisognosi.

Tuttavia, al fine di non creare illusioni è bene specificare alcune cose: la agevolazione o beneficio del tasso zero è accordato solo a determinate categorie, ad esempio a soggetti prossimi alle nozze, a famiglie numerose o con particolare disagio economico, a pensionati con reddito basso, etc.
Poi, le procedure di assegnazione non sono semplici: trattandosi di una pubblica amministrazione, il mutuo a tasso zero viene assegnato previo bando di concorso al quale segue una graduatoria dei vincitori che include, per rispetto del budget, solo un numero limitaro di partecipanti. Il tutto può durare dai 6 mesi ai 2 anni, che significa ad es. rimandare le nozze o pagare l'affitto.
Infine, se è vero il tasso zero, è anche vero che la somma erogata supera raramente i 50mila€ ( poca se confrontata con gli attuali prezzi delle case ), ed il rimborso è diluito in massimo 10 anni, che comporta il pagamento di una grossa rata ( che mal si concilia con le condizioni economiche dei richiedenti ).
Queste sono purtroppo le caratteristiche del vero mutuo a tasso zero.